Cuando la mayoría de los niños asisten a su primera clase de finanzas personales en la escuela secundaria, ya han adquirido hábitos financieros que los acompañarán hasta la edad adulta. He aquí una llamada de atención: el 66 % de los estadounidenses carece de conocimientos financieros, y las consecuencias son devastadoras: deudas aplastantes, mal historial crediticio y una vida llena de estrés financiero. Pero hay algo que la mayoría de la gente no tiene en cuenta: esta crisis no comienza en la edad adulta. Comienza en la infancia.
En la Fundación Grant Cardone, hemos visto de primera mano que esperar hasta la secundaria para enseñar a los niños sobre el dinero es como esperar hasta el último año para enseñarles a leer. Para entonces, ya no estás construyendo una base, sino poniéndote al día poniéndote al día.
El mito de la escuela secundaria
Existe una peligrosa creencia de que los niños «no están preparados» para comprender conceptos financieros hasta que llegan a la adolescencia. Los padres piensan que deben proteger a sus hijos de las complejidades del dinero. Las escuelas lo posponen hasta la clase de economía del penúltimo año. Y, mientras tanto, los niños absorben mensajes sobre el dinero de todos modos, solo que no son los adecuados.
Te ven estresarte por las facturas. Ven anuncios que les dicen que la felicidad viene con la próxima compra. Están formando creencias sobre la escasez, el valor y la autoestima basándose en lo que observan, no en lo que les enseñamos intencionadamente.
Grant Cardone lo expresa muy bien: «El conocimiento es poder». Pero si no les transmitimos conocimientos financieros a los niños desde pequeños, los estamos dejando indefensos en un mundo que sin duda se aprovechará de esa carencia.
Cómo es realmente la educación financiera en cada edad
¿La buena noticia? Los niños son mucho más capaces de entender el dinero de lo que creemos. La educación financiera no consiste en enseñar a los niños de preescolar cómo presentar la declaración de la renta, sino en adaptarse a su nivel y desarrollar habilidades adecuadas a su edad que se vayan acumulando con el tiempo.
Kindergarten – 2.º grado: los fundamentos
A esta edad, los niños pueden comprender el concepto de ganar y ahorrar. Enséñeles que el dinero se gana mediante el intercambio de valor, no por arte de magia. Déjeles «ganar» dinero por tareas adicionales (más allá de las responsabilidades domésticas normales). Ayúdeles a ahorrar para algo que deseen y a sentir la satisfacción de la gratificación diferida. Estas primeras experiencias preparan su cerebro para la paciencia, establecimiento de objetivosy pensamiento de causa y efecto.
3.º a 5.º grado: Complejidad en la construcción
Ahora están listos para aprender los conceptos básicos de la elaboración de presupuestos, la diferencia entre necesidades y deseosy el concepto de hacer crecer el dinero. Es entonces cuando el pensamiento emprendedor puede realmente echar raíces. ¿Pueden montar un pequeño negocio? ¿Vender limonada? ¿Crear algo de valor? En la Fundación Grant Cardone, animamos a los niños a pensar más allá de una hucha, les enseñamos a pensar como creadores y solucionadores de problemas, no solo ahorradores.
6.º a 8.º grado: aplicación en el mundo real
Los alumnos de secundaria pueden comprender crédito, interés compuesto, conceptos básicos de inversióny coste de oportunidad. Tienen la edad suficiente para tomar decisiones de gasto y son lo suficientemente jóvenes como para aprender de pequeños errores en un entorno seguro. Es entonces cuando les introducimos en conceptos empresariales a través de nuestras competiciones al estilo Shark Tank, donde no solo aprenden sobre el dinero, aprenden a presentar, persuadir y crear valor para los demás.
Secundaria: integración e independencia
En la escuela secundaria, los estudiantes deben saber administrar su propio presupuesto, comprender los impuestos, investigar las salidas profesionales desde el punto de vista de los ingresos y tomar decisiones informadas sobre los costos universitarios y las deudas.
Pero ten en cuenta que esto solo funciona si han estado desarrollando estas habilidades durante años. No se pueden condensar 12 años de educación financiera en un solo semestre.
El enfoque 10X para la educación financiera
Grant Cardone 10X Regla nos enseña que las acciones a gran escala producen resultados a gran escala. El mismo principio se aplica a la educación financiera: empezar pronto genera beneficios compuestos que son imposibles de replicar más adelante.
Piénsalo: un niño que aprende a ganar, ahorrar e invertir a los 7 años tiene una ventaja de 11 años sobre el niño que se encuentra con estos conceptos por primera vez a los 18. Son 11 años de práctica en la toma de decisiones, 11 años de desarrollo de la confianza financiera, 11 años de aprendizaje de que pueden crear valor en el mundo.
En la Fundación Grant Cardone, no solo enseñamos conocimientos financieros, sino que enseñamos a los niños a pensar como propietarios, no como empleados. Les enseñamos que no tienen que esperar a que alguien les dé oportunidades, sino que pueden crearlas ellos mismos. Este cambio de mentalidad es especialmente importante para los jóvenes desfavorecidos y en situación de riesgo a los que atendemos, muchos de los cuales no tienen una figura paterna o un modelo positivo que les muestre lo que es posible.
Desde la planta de la Fundación: una historia de éxito real
El año pasado, trabajamos con un grupo de alumnos de séptimo curso procedentes de una comunidad desfavorecida del sur de Florida. La mayoría nunca había hablado de dinero en casa, ya que era un tema tabú o una fuente de estrés. Cuando les preguntamos qué querían ser de mayores, la mayoría dio respuestas vagas: «No lo sé» o «algo con lo que se gane dinero».
A continuación, les presentamos conceptos empresariales básicos y nuestro taller sobre establecimiento de objetivos. Vimos cómo estos mismos niños superaban sus dudas y objeciones al éxito, diseñaban soluciones, ignoraban por completo el «cómo» y salían de nuestra clase con la confianza de empresarios y soñadores experimentados.
Un estudiante, Prince, se fue convencido de que, en lugar de limitarse a hacer cruceros cuando sea mayor, puede y será ser dueño de toda una línea de cruceros. Desglosó las conexiones importantes que necesitará establecer, el número de barcos que tendrá y los puertos con los que necesitará conectarse para que esto sea posible. No se fue con el «cómo» hacerlo, se fue con algo mejor: la confianza para hacerlo realidad a pesar de las circunstancias a las que se enfrenta. Y lo que es más importante, dejó de verse a sí mismo como alguien que «con suerte podría irse de crucero» y empezó a verse como alguien que crea valor y resuelve problemas.
Ese es el poder de empezar pronto. Ese es el poder de la educación financiera combinada con la tutoría.
El costo de esperar
Esto es lo que ocurre cuando no enseñamos a los niños a manejar el dinero desde pequeños: Al cumplir los 18 años, solicitan tarjetas de crédito que no entienden. Solicitan préstamos estudiantiles sin calcular el coste real. Toman decisiones profesionales basadas únicamente en la pasión, sin tener en cuenta la sostenibilidad financiera. Repiten los mismos patrones financieros que han visto durante su infancia, incluso los más destructivos.
La falta de conocimientos financieros no se limita a no saber cómo llevar las cuentas. Se trata de sentirse impotente, tomar decisiones basadas en el miedo y perder oportunidades porque no sabes que existen.
Pero, ¿qué pasa cuando los niños crecen con confianza financiera? Negocian su primer salario. Crean empresas. Invierten desde temprano. Rompen los ciclos de pobreza generacional. Se convierten en adultos que enseñan a sus propios hijos sobre el dinero sin vergüenza ni estrés.
No tienes que hacerlo solo
Si eres padre o madre y estás leyendo esto y piensas: «Yo tampoco aprendí estas cosas, ¿cómo se supone que voy a enseñarlas?», no estás solo. A la mayoría de nosotros no nos enseñaron conocimientos financieros cuando éramos niños, y esa es precisamente la razón por la que el ciclo continúa.
Si eres un educador y piensas: «Tengo 30 alumnos y un plan de estudios muy apretado, ¿dónde encaja esto?», te entendemos perfectamente.
Por eso existe la Fundación Grant Cardone. Llevamos programas de educación financiera y mentoría directamente a escuelas, organizaciones sin ánimo de lucro y grupos comunitarios. Nuestros programas están diseñados para adaptarse al nivel de los niños, independientemente de su origen o conocimientos previos.
Ofrecemos el plan de estudios, la tutoría y las experiencias del mundo real que hacen que estos conceptos se graben en la memoria.
Empieza hoy, no mañana.
La educación financiera no es una habilidad de lujo que su hijo necesitará en el futuro. Es una habilidad para la vida que necesita ahora mismo. Cada día que esperamos es un día más en el que están formando hábitos financieros sin orientación.
¿La buena noticia? Nunca es demasiado tarde para empezar. Tanto si su hijo está en el jardín de infancia como en el instituto, hay formas adecuadas para su edad de empezar a desarrollar su confianza financiera hoy mismo.
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Y si eres educador o trabajas con grupos de jóvenes, explora nuestros programas para ver cómo podemos colaborar para ofrecer conocimientos financieros y orientación a tus alumnos. Porque todos los niños merecen la oportunidad de pensar en grande, soñar en grande y construir un futuro que les ilusione.
La Fundación Grant Cardone ofrece orientación y educación financiera a adolescentes de poblaciones desfavorecidas y en situación de riesgo, especialmente a aquellos que carecen de una figura paterna. A través de programas prácticos y experiencias del mundo real, estamos dotando a la próxima generación de los conocimientos y la confianza necesarios para romper ciclos y crear oportunidades.
