Au moment où la plupart des enfants suivent leur premier cours de finances personnelles au lycée, ils ont déjà pris des habitudes financières qui les suivront jusqu'à l'âge adulte. Voici un signal d'alarme : 66 % des Américains sont financièrement illettrés, ce qui a des conséquences dévastatrices, telles que des dettes écrasantes, un mauvais crédit et un stress financier permanent. Mais voici ce que la plupart des gens oublient : cette crise ne commence pas à l'âge adulte. Elle commence dès l'enfance.
À la Fondation Grant Cardone, nous avons constaté par nous-mêmes qu'attendre le lycée pour enseigner aux enfants la gestion de l'argent revient à attendre la terminale pour leur apprendre à lire. À ce stade, vous ne posez plus les bases, vous rattrapez votre retard rattraper le retard.
Le mythe du lycée
Il existe une hypothèse dangereuse selon laquelle les enfants « ne sont pas prêts » à comprendre les concepts financiers avant d'être adolescents. Les parents pensent qu'ils doivent protéger leurs enfants de la complexité de l'argent. Les écoles repoussent cet apprentissage jusqu'aux cours d'économie de la première année du secondaire. Et pendant ce temps, les enfants absorbent quand même des messages sur l'argent, mais pas les bons.
Ils vous voient vous stresser à propos des factures. Ils voient des publicités qui leur disent que le bonheur vient du prochain achat. Ils se forgent des croyances sur la rareté, la valeur et l'estime de soi en se basant sur ce qu'ils observent, et non sur ce que nous leur enseignons intentionnellement.
Grant Cardone le dit très bien : «La connaissance, c'est le pouvoir». Mais si nous ne transmettons pas tôt aux enfants des connaissances financières, nous les laissons sans défense dans un monde qui ne manquera pas de profiter de cette lacune.
À quoi ressemble réellement la littératie financière à chaque âge ?
La bonne nouvelle ? Les enfants sont bien plus capables de comprendre l'argent que nous ne le pensons. L'éducation financière ne consiste pas à enseigner aux enfants de maternelle comment remplir une déclaration d'impôts, mais plutôt à les rencontrer là où ils en sont et à leur permettre d'acquérir des compétences adaptées à leur âge qui s'enrichiront au fil du temps.
Maternelle – CE1 : les bases
À cet âge, les enfants peuvent comprendre les concepts de gain et d'épargne. Apprenez-leur que l'argent se gagne par l'échange de valeur, et non par magie. Laissez-les « gagner » de l'argent en effectuant des tâches supplémentaires (au-delà des responsabilités ménagères normales). Aidez-les à économiser pour quelque chose qu'ils veulent et à ressentir la satisfaction d'une gratification différée. Ces premières expériences préparent leur cerveau à la patience, fixation d'objectifset la la pensée de cause à effet.
3e à 5e année : complexité croissante
Ils sont désormais prêts à bases de la gestion budgétaire, la différence entre besoins et désirset le concept de faire fructifier son argent. C'est à ce moment-là que l'esprit d'entreprise peut vraiment prendre racine. Peuvent-ils créer une petite entreprise ? Vendre de la limonade ? Créer quelque chose qui a de la valeur ? À la Fondation Grant Cardone, nous encourageons les enfants à voir plus grand qu'une tirelire, nous leur apprenons à penser comme des des créateurs et à résoudre des problèmes, et non pas simplement des épargnants.
6e à 8e année : application dans le monde réel
Les collégiens peuvent comprendre le créditet les intérêts composés, les bases de l'investissementet coût d'opportunité. Ils sont assez âgés pour prendre des décisions en matière de dépenses et assez jeunes pour apprendre de leurs petites erreurs dans un environnement sûr. C'est à ce moment-là que nous leur présentons les concepts commerciaux à travers nos concours de type Shark Tank, où ils n'apprennent pas seulement à gérer leur argent, ils apprennent à présenter, à persuader et à créer de la valeur pour les autres.
Lycée : intégration et indépendance
Au lycée, les élèves devraient être capables de gérer leur propre budget, de comprendre les impôts, de rechercher des parcours professionnels en tenant compte des revenus et de prendre des décisions éclairées concernant les coûts et les dettes liés aux études supérieures.
Mais attention, cela ne fonctionne que s'ils ont acquis ces compétences au fil des années. On ne peut pas condenser 12 ans d'éducation financière en un seul semestre.
L'approche 10X de l'éducation financière
Grant Cardone 10X règles nous enseigne que une action massive produit des résultats massifs. Le même principe s'applique à la littératie financière : commencer tôt crée des avantages cumulatifs impossibles à reproduire plus tard.
Réfléchissez-y : un enfant qui apprend à gagner, économiser et investir dès l'âge de 7 ans a 11 ans d'avance sur celui qui découvre ces concepts à 18 ans. Cela représente 11 années de prise de décision, 11 années pour acquérir une confiance financière, 11 années pour apprendre qu'il peut créer de la valeur dans le monde.
À la Fondation Grant Cardone, nous n'enseignons pas seulement la littératie financière, nous apprenons aux enfants à penser comme des propriétaires, et non comme des employés. Nous leur enseignons qu' ils n'ont pas besoin d'attendre que quelqu'un leur offre des opportunités, ils peuvent les créer eux-mêmes. Ce changement de mentalité est particulièrement important pour les jeunes défavorisés et à risque que nous aidons, dont beaucoup n'ont pas de figure paternelle ou de modèle positif pour leur montrer ce qui est possible.
Depuis le rez-de-chaussée de la fondation : une véritable réussite
L'année dernière, nous avons travaillé avec un groupe d'élèves de 5e issus d'une communauté défavorisée du sud de la Floride. La plupart d'entre eux n'avaient jamais parlé d'argent à la maison, car c'était soit un sujet tabou, soit une source de stress. Lorsque nous leur avons demandé ce qu'ils voulaient faire plus tard, la plupart ont donné des réponses vagues : « Je ne sais pas » ou « quelque chose qui rapporte de l'argent ».
Nous leur avons ensuite présenté les concepts commerciaux de base et notre atelier sur la définition d'objectifs. Nous avons vu ces mêmes enfants surmonter leurs doutes et leurs objections à la réussite, concevoir des solutions, ignorer complètement la manière d'y parvenir et quitter notre salle de classe avec l'assurance d'entrepreneurs et de rêveurs chevronnés.
Un élève, Prince, est reparti convaincu qu'au lieu de se contenter de faire des croisières quand il sera grand, il peut et posséder posséder toute une compagnie de croisière. Il a analysé les relations importantes qu'il devra nouer, le nombre de navires qu'il possédera et les ports avec lesquels il devra établir des liens pour y parvenir. Il n'est pas reparti avec la réponse à la question « comment » y parvenir, mais avec quelque chose de mieux : la confiance nécessaire pour y parvenir malgré les circonstances auxquelles il sera confronté. Et surtout, il a cessé de se considérer comme quelqu'un qui « espère pouvoir faire une croisière » et a commencé à se voir comme quelqu'un qui crée de la valeur et résout des problèmes.
C'est l'avantage de commencer tôt. C'est l'avantage de la littératie financière associée au mentorat.
Le coût de l'attente
Voici ce qui se passe lorsque nous n'enseignons pas tôt aux enfants la gestion de l'argent : À 18 ans, ils souscrivent des cartes de crédit qu'ils ne comprennent pas. Ils contractent des prêts étudiants sans calculer leur coût réel. Ils prennent des décisions professionnelles basées uniquement sur leur passion, sans tenir compte de la viabilité financière. Ils reproduisent les mêmes schémas financiers qu'ils ont observés pendant leur enfance, même les plus destructeurs.
L'ignorance financière ne se résume pas à ne pas savoir équilibrer son chéquier. Elle se traduit par un sentiment d'impuissance, des décisions prises sous l'emprise de la peur et des occasions manquées parce que vous ignorez leur existence.
Mais quand les enfants grandissent avec une confiance financière ? Ils négocient leur premier salaire. Ils créent leur entreprise. Ils investissent tôt. Ils brisent le cycle de la pauvreté générationnelle. Ils deviennent des adultes qui enseignent à leurs propres enfants la gestion de l'argent sans honte ni stress.
Vous n'avez pas à faire cela seul
Si vous êtes parent et que vous lisez ceci en vous disant « Je n'ai pas appris ces choses non plus, comment suis-je censé les enseigner ? », vous n'êtes pas seul. La plupart d'entre nous n'avons pas reçu d'éducation financière quand nous étions enfants, et c'est précisément pour cette raison que le cycle se poursuit.
Si vous êtes un enseignant et que vous vous dites : « J'ai 30 élèves et un programme chargé, où est-ce que je vais caser tout ça ? », nous vous comprenons.
C'est pourquoi la Fondation Grant Cardone existe. Nous proposons des programmes d'éducation financière et de mentorat directement dans les écoles, les associations à but non lucratif et les groupes communautaires. Nos programmes sont conçus pour répondre aux besoins des enfants, quels que soient leur milieu social ou leurs connaissances préalables.
Nous fournissons le programme d'études, le mentorat et les expériences concrètes qui permettent d'ancrer ces concepts.
Commencez dès aujourd'hui, pas demain
La littératie financière n'est pas une compétence de luxe dont votre enfant aura besoin un jour. C'est une compétence essentielle dont il a besoin dès maintenant. Chaque jour où nous attendons est un jour supplémentaire où il développe des habitudes financières sans être guidé.
La bonne nouvelle ? Il n'est jamais trop tard pour commencer. Que votre enfant soit à la maternelle ou au lycée, il existe des moyens adaptés à son âge pour commencer dès aujourd'hui à renforcer sa confiance financière.
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La Fondation Grant Cardone offre un mentorat et une éducation financière aux adolescents issus de populations défavorisées et à risque, en particulier ceux qui n'ont pas de figure paternelle. Grâce à des programmes pratiques et à des expériences concrètes, nous donnons à la prochaine génération les connaissances et la confiance nécessaires pour briser le cercle vicieux et créer des opportunités.
