Quando a maioria das crianças tem a sua primeira aula de finanças pessoais no ensino secundário, já formaram hábitos financeiros que as acompanharão até à idade adulta. Eis o alerta: 66% dos americanos são analfabetos financeiros, e as consequências são devastadoras: dívidas esmagadoras, crédito ruim e uma vida inteira de stress financeiro. Mas eis o que a maioria das pessoas não percebe: essa crise não começa na idade adulta. Ela começa na infância.
Na Fundação Grant Cardone, vimos em primeira mão que esperar até o ensino médio para ensinar as crianças sobre dinheiro é como esperar até o último ano para ensiná-las a ler. Nessa altura, você não está construindo uma base, está apenas tentando recuperar o atraso. recuperar o atraso.
O mito do ensino médio
Existe uma suposição perigosa de que as crianças «não estão preparadas» para conceitos financeiros até chegarem à adolescência. Os pais acham que precisam proteger os seus filhos das complexidades do dinheiro. As escolas adiam isso até a aula de economia do segundo ano do ensino médio. E, enquanto isso, as crianças estão a absorver mensagens sobre dinheiro de qualquer maneira, só que não são as corretas.
Eles observam-no a preocupar-se com as contas. Eles veem anúncios que lhes dizem que a felicidade vem da próxima compra. Eles formam crenças sobre escassez, valor e autoestima com base no que observam, não no que lhes ensinamos intencionalmente.
Grant Cardone diz isso da melhor maneira: “O conhecimento é poder.” Mas se não transmitirmos conhecimentos financeiros às crianças desde cedo, estaremos a deixá-las impotentes num mundo que irá certamente tirar partido dessa lacuna.
Como é realmente a literacia financeira em cada idade
A boa notícia? As crianças são muito mais capazes de entender dinheiro do que imaginamos. A educação financeira não se trata de ensinar crianças do jardim de infância a declarar impostos, mas sim de encontrá-las onde elas estão e desenvolver habilidades adequadas à sua idade que se acumulam ao longo do tempo.
Jardim de infância – 2.º ano: a base
Nessa idade, as crianças conseguem compreender o conceito de ganhar e poupar. Ensine-as que o dinheiro é ganho através da troca de valor, não por magia. Deixe-as «ganhar» dinheiro por tarefas extras (além das responsabilidades domésticas normais). Ajude-as a poupar para algo que desejam e a sentir a satisfação da gratificação adiada. Essas experiências iniciais preparam o cérebro delas para paciência, estabelecimento de metase pensamento de causa e efeito.
3.º ao 5.º ano: Construindo complexidade
Agora eles estão prontos para noções básicas de orçamento, a diferença entre necessidades e desejose o conceito de fazer o dinheiro crescer. É aí que o pensamento empreendedor pode realmente criar raízes. Será que eles podem começar um pequeno negócio? Vender limonada? Criar algo de valor? Na Fundação Grant Cardone, incentivamos as crianças a pensar além do cofrinho, ensinamos-lhes a pensar como criadores e solucionadores de problemas, não apenas poupadores.
6.º ao 8.º ano: aplicação no mundo real
Os alunos do ensino fundamental podem compreender crédito, juros compostos, noções básicas de investimentoe custo de oportunidade. Eles têm idade suficiente para tomar decisões de gastos e são jovens o suficiente para aprender com pequenos erros num ambiente seguro. É nesse momento que os apresentamos aos conceitos de negócios por meio de nossas competições no estilo Shark Tank, onde eles não aprendem apenas sobre dinheiro, aprendem a apresentar, persuadir e criar valor para os outros.
Ensino médio: integração e independência
No ensino médio, os alunos devem saber gerir o seu próprio orçamento, entender os impostos, pesquisar carreiras profissionais com base na renda e tomar decisões informadas sobre os custos e dívidas da faculdade.
Mas atenção, isto só funciona se eles tiverem desenvolvido essas competências ao longo de anos. Não é possível condensar 12 anos de educação financeira num único semestre.
A abordagem 10X para a educação financeira
Grant Cardone 10X Regra nos ensina que ações em grande escala geram resultados em grande escala. O mesmo princípio aplica-se à literacia financeira: começar cedo gera benefícios compostos que são impossíveis de replicar mais tarde.
Pense nisso: uma criança que aprende sobre ganhar, poupar e investir aos 7 anos tem uma vantagem de 11 anos sobre uma criança que só entra em contacto com esses conceitos aos 18. São 11 anos de prática na tomada de decisões, 11 anos a construir confiança financeira, 11 anos a aprender que pode criar valor no mundo.
Na Fundação Grant Cardone, não ensinamos apenas literacia financeira, ensinamos as crianças a pensar como proprietários, não como funcionários. Ensinamos-lhes que não precisam esperar que alguém lhes dê oportunidades; elas podem criar as suas próprias oportunidades. Essa mudança de mentalidade é especialmente crítica para os jovens carentes e em situação de risco que atendemos, muitos dos quais não têm uma figura paterna ou um modelo positivo que lhes mostre o que é possível.
Do piso da fundação: uma história de sucesso real
No ano passado, trabalhámos com um grupo de alunos do 7.º ano de uma comunidade carenciada no sul da Flórida. A maioria nunca tinha falado sobre dinheiro em casa, pois era um assunto tabu ou uma fonte de stress. Quando lhes perguntámos o que queriam ser quando crescessem, a maioria deu respostas vagas: «Não sei» ou «algo que dê dinheiro».
Em seguida, apresentámos-lhes conceitos básicos de negócios e o nosso workshop de definição de objetivos. Vimos essas mesmas crianças transformarem as suas dúvidas e objeções em sucesso, criarem soluções, ignorarem completamente o «como» e saírem da nossa sala de aula com a confiança de empreendedores e sonhadores experientes.
Um aluno, Prince, saiu acreditando que, em vez de apenas fazer cruzeiros quando crescer, ele pode e poderá ser dono de uma empresa de cruzeiros inteira. Ele detalhou as conexões importantes que precisará fazer, o número de navios que terá e os portos com os quais precisará se conectar para que isso aconteça. Ele não saiu com o "como" fazer isso, mas com algo melhor: a confiança para fazer isso acontecer, apesar das circunstâncias que enfrenta. E, mais importante, ele deixou de se ver como alguém que «esperava poder fazer um cruzeiro» e começou a se ver como alguém que cria valor e resolve problemas.
Esse é o poder de começar cedo. Esse é o poder da educação financeira aliada à orientação.
O custo da espera
Eis o que acontece quando não ensinamos as crianças sobre dinheiro desde cedo: Eles completam 18 anos e solicitam cartões de crédito que não compreendem. Eles contraem empréstimos estudantis sem calcular o custo real. Eles tomam decisões de carreira baseadas apenas na paixão, sem considerar a sustentabilidade financeira. Eles repetem os mesmos padrões financeiros que observaram enquanto cresciam, mesmo aqueles que são destrutivos.
A falta de conhecimento financeiro não se resume apenas a não saber como equilibrar um livro de cheques. Trata-se de sentir-se impotente, tomar decisões baseadas no medo e perder oportunidades porque não sabe que elas existem.
Mas quando as crianças crescem com confiança financeira? Elas negociam o seu primeiro salário. Elas começam negócios. Elas investem cedo. Elas quebram ciclos de pobreza geracionais. Elas tornam-se adultos que ensinam os seus próprios filhos sobre dinheiro sem vergonha ou stress.
Não precisa fazer isto sozinho
Se é pai ou mãe e está a ler isto e a pensar: «Eu também não aprendi isso, como é que vou ensinar?», não está sozinho. A maioria de nós não aprendeu educação financeira quando era criança, e é exatamente por isso que o ciclo continua.
Se é um educador e pensa: «Tenho 30 crianças e um currículo lotado, onde é que isto se encaixa?», nós entendemos.
É por isso que existe a Fundação Grant Cardone. Levamos programas de educação financeira e mentoria diretamente às escolas, organizações sem fins lucrativos e grupos comunitários. Os nossos programas são concebidos para atender às crianças onde elas estão, independentemente da sua origem ou conhecimentos prévios.
Oferecemos o currículo, a orientação e as experiências do mundo real que fazem com que esses conceitos sejam assimilados.
Comece hoje, não amanhã
A literacia financeira não é uma competência de luxo de que o seu filho virá a precisar. É uma competência para a vida de que ele precisa agora. Cada dia que esperamos é mais um dia em que ele está a formar hábitos financeiros sem orientação.
A boa notícia? Nunca é tarde para começar. Quer o seu filho esteja no jardim de infância ou no ensino secundário, existem formas adequadas à idade para começar a construir a sua confiança financeira hoje mesmo.
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E se é educador ou trabalha com grupos de jovens, explore os nossos programas para ver como podemos trabalhar em parceria para levar educação financeira e orientação aos seus alunos. Porque todas as crianças merecem a oportunidade de pensar maior, sonhar maior e construir um futuro que as deixe entusiasmadas.
A Fundação Grant Cardone oferece orientação e educação financeira a adolescentes de populações carentes e em risco, especialmente aqueles sem uma figura paterna. Através de programas práticos e experiências do mundo real, estamos a equipar a próxima geração com o conhecimento e a confiança necessários para quebrar ciclos e criar oportunidades.
